IKE та IKZE – заощаджуйте на пенсію з податковими пільгами

Що таке IKE та IKZE?

Індивідуальний пенсійний рахунок (IKE) та індивідуальний пенсійний рахунок (IKZE) є добровільними формами заощаджень на майбутнє в рамках третього рівня пенсійної системи. Завдяки їм ви можете ефективно накопичувати додатковий капітал для виходу на пенсію і водночас скористатися податковими пільгами.

Переваги IKE

Без податку Belka – прибуток від інвестицій не оподатковується, якщо кошти вилучаються після 60 років (або 55 у разі отримання пенсії).

Гнучкість депозитів – ви можете вносити кошти відповідно до своїх можливостей, до встановленого річного ліміту.

Можливість інвестування – кошти можна інвестувати в різні фінансові інструменти, напр. інвестиційні фонди, акції чи облігації.

Податкові пільги щороку – внески IKZE можуть бути вираховані з податкової бази, що зменшує поточний податок на прибуток.

Пільгове оподаткування зняття коштів – фіксована 10-відсоткова ставка податку застосовується до зняття коштів після 65 років замість стандартного прибуткового податку.

Індивідуальне налаштування стратегії заощаджень – можливість вибору різних форм інвестування коштів.

IKE чи IKZE – що вибрати?

Обидві форми заощаджень пропонують унікальні переваги. IKE дозволяє звільнити від податку на приріст капіталу, тоді як IKZE дає можливість отримати поточні податкові пільги. Можливо, краще пов’язати обидва облікові записи, щоб отримати переваги як зараз, так і в майбутньому.

Як налаштувати IKE або IKZE?

Створити IKE або IKZE просто – просто виберіть фінансову установу (наприклад, банк, брокерську компанію, інвестиційний фонд) і підпишіть договір. Зверніть увагу, що річні ліміти внесків регулюються законом і оновлюються щорічно.

Не зволікайте – чим раніше ви почнете відкладати, тим більше накопичите капіталу для свого майбутнього!